Развитие банков в средние века
«Золотых и серебряных дел мастера» были первыми банкирами средневековой Европы. Не только экспертиза монет, но и торговля монетами разных стран и провинций сделалась постоянным элементом их профессиональных занятий. Они покупали деньги одной монетной системы, продавали деньги другой и постоянно держали запасы монеты различных систем. Они были менялами, и те зародыши банков, которые возникали таким образом, можно назвать Wechselbanken, разменными банками. На торговле деньгами они развивали в себе те способности, которые необходимы для монетных дел мастеров, и приобретали те связи, которые позволяли им находить материал для чеканки монеты (или для перечеканки ее в сравнительно малоценную,—одна из обычнейших операций). Поэтому менялы, соединяясь в товарищества, часто переходили от торговли деньгами к производству денег и откупали у сюзеренов и городов право чеканить монету: обстоятельство, которое, в связи с систематической порчей монеты, заложило прочный фундамент для страстной ненависти ремесленников, крестьянства и мелких торговцев к банкирам.
С крестовых походов началось быстрое развитие торговли деньгами. Менялы широко развернули свои операции, и в Генуе, напр., уже с XII века получили название банкиров (bancherii,— от итальянского banco, лавка, скамья: менялы производили свои операции за скамьями, поставленными на городской площади). По мере того, как росли торговые операции, и купцам все чаще приходилось иметь дело с менялами, купцы начали помещать свои деньги, предназначенные на текущие торговые расходы, вкладами (депозитами) у менял. Таким образом предприятия последних развивались в депозитные банки.
Сосредоточивая у себя вклады различных купцов, менялы могли вносить величайшее упрощение в торговые сделки. Если купец А должен уплатить# купцу В 1.000 флоринов, то В является к меняле с соответствующим распоряжением, ч е к о м от А, и меняла просто переписывает эту тысячу вкладов А на счет вкладов В. Платеж совершается чисто бухгалтерским способом, без всякого передвижения действительных денег, а следовательно, без той длительной процедуры, которая потребовалась бы для взвешивания и определения качества монеты. Этими операциями все клиенты менялы связывались в один круг, и банковое предприятие превращалось в жиробанк (итальянское giro—круг).